Система автоматизации банка для обслуживания физических лиц (3Card-R)

Комплекс розничного обслуживания

ДЕПОЗИТЫ. 

В части ведения депозитных договоров система  поддерживает разные типы договоров: вклады до востребования, различные срочные вклады (на фиксированное количество дней, до определенной даты, на срок в заданном интервале); 

Система предоставляет широкие возможности по ведению депозитных договоров, в том числе:

Регистрация договора 


С возможностью автоматического формирования номера договора и счетов по заданным шаблонам. Поддерживается возможность ведения нескольких счетов вкладчика в рамках одного договора, в том числе и в разных валютах, бронирования номеров счетов, задания минимальной/максимальной первоначальной суммы вклада, отсрочки первоначального взноса.

Мультивалютные договора 


Для учета средств вкладчика в нескольких валютах, в рамках одного договора, открывается  набор счетов в разных валютах.
По каждому счету может быть установлена собственная ставка начисления процентов, минимальный первоначальный взнос, минимальная разрешенная сумма дополнительных взносов.
Так же допускается установка ограничений по сумме вклада и дополнительным взносам на весь договор.
При открытии договора, автоматически открываются  соответствующие договоры ДВ.
В любой момент, по желанию клиента, возможен перевод средств с конвертацией между счетами мультивалютного договора.
Все операции клиента по счетам мультивалютного договора могут проходить через систему валютного контроля.

Ограничение дополнительных взносов 


С возможностью установки минимальной/максимальной суммы, момента, с которого разрешены взносы, срока, в течение которого разрешены, задание процентной схемы для сумм дополнительных взносов. Ограничение операций по снятию средств по договору (срока с которого разрешено снятие; периода, в течение которого разрешено; суммы неснижаемого остатка; снятие только суммы процентов; отдельные процентные схемы для неснижаемого остатка).

Схемы начисления процентов 


Поддержка различных схем, определяющих периодичность начисления и уплаты процентов по депозитным договорам (ставки по валюте договора, по сроку договора, по сумме договора, по сроку нахождения остатка, по величине остатка и др.). Поддержка отдельных процентных схем для досрочного востребования средств.
Гибкое изменение процентной ставки и тарифного плана по договору. Процентная ставка по договору меняется в зависимости от срока невостребования. Тарифный план по договору изменяется без заведения нового договора.

Пролонгация договоров 


Выполнение автоматического перезаключения/пролонгации договоров депозитов в соответствии с условиями, заданными при регистрации типового договора (с возможной заменой балансового номера счёта). Возможность автоматического перезаключения/пролонгации договора; Возможность установки ограничения на количество пролонгаций.

Поддержка работы с доверенностями по вкладу 


Доверение вклада (в системе регистрируются выданные доверенности и физические лица, на которые они оформлены, перечень разрешенных операций);
Завещательные распоряжения клиентов (регистрация, отмена, учет наследников, хранение истории, контроль операций).

Выполнение групповых операций


  • Наличного и безналичного зачисления денежных средств, контроля ограничений на зачисления денежных средств при открытии вклада;
  • Выдачи/приема наличных денежных средств, как в валюте счета, так и в валюте, отличной от валюты счета (с возможностью использования различных курсов/кросс-курсов при проведении конверсионных операций);
  • Начисления и уплаты процентов в соответствии с требованиями ЦБ РФ (с возможностью перечисления процентов на заданный счет); поддержка кассового метода и метода начислений;
  • Корректировки процентных ставок по договорам;
  • Пересчета суммы начисленных процентов с возвратом излишне начисленных/уплаченных средств при досрочном расторжении договора вклада;
  • Закрытия/расторжения договоров с возможностью доначисления по заданной ставке и перечислением средств на заданный счет.

Кредиты. 

Система поддерживает полный цикл, связанный с открытием кредитных договоров для физических и юридических лиц (обработка заявки (в т.ч. импорт из файлов MSExcel, .xml и др.) на кредит, оценка платежеспособности клиента, решение кредитного комитета, заключение договора на основе заявки). При этом существует возможность как единичного, так и группового открытия кредитных договоров (из файла) с автоматическим формированием аналитических счетов, согласно зарегистрированным шаблонам.
При работе с кредитными договорами система  позволяет банку использовать различные схемы предоставления клиентам денежных средств. Среди этих схем:

Схемы кредитования 


  • Разовые зачисления денежных средств на указанные банковские счета, либо выдача наличных денег заемщику;
  • Открытие кредитной линии и проведение траншей в рамках выбранной кредитной линии;
  • Кредитование банком банковского счета клиента при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств (овердрафтное кредитование).
  • Системой поддерживаются разнообразные способы выдачи кредита:
  • через кассу;
  • зачислением на счет;
  • переводом в другой банк;
  • Средства системы, обеспечивающие работу с кредитными договорами, позволяют:
  • Осуществлять регистрацию договоров, предназначенных для реализации указанных выше схем предоставления кредита (включая регистрацию аналитических счетов, необходимых для учета кредитования).

Графики погашения 


Формировать и редактировать график погашения для разнообразных условий погашения ссуды и процентов по ссуде. При этом системой поддерживается:

  • Расчет различных вариантов графика погашения ссуды и процентов (с фиксированной датой, с произвольным периодом, с произвольными датами погашения, аннуитетные платежи, с фиксированной суммой погашения основного долга, произвольное погашение, льготный период, grace-периоды);
  • Возможность введения ограничений по досрочному погашению;
  • Гибкая система регистрации тарифов;
  • Возможность фиксации сумм различных задолженностей и сроков их погашения по договору (в т.ч. и комиссий) с возможностью контроля за исполнением обязательств;
  • Ведение истории возникновения и погашения задолженностей;
  • Возможность изменения  параметров договора/графика погашения (вручную/через файл), автоматический перерасчет графика погашения.
  • Осуществлять как единичное, так и групповое выполнение операций:
  • Начисления процентов по счетам (поддержка кассового метода и метода начислений);
  • Формирования и погашения задолженностей и просрочек (в соответствии с заданным порядком погашения);
  • Возможность погашения с нескольких счетов клиента;
  • Фиксация и удержание различных комиссий (за открытие договора, за ведение ссудного счета, за рассмотрение заявки, за досрочное погашение и т.п.);
  • Вынос на просрочку непогашенных в срок задолженностей;
  • Корректировка суммы обеспечения;
  • Изменение параметров договора, редактирование графика погашения (с сохранением истории изменения);
  • Формирование данных для бюро кредитных историй (с сохранением истории);
  • и др.

Классификация ссуд


Осуществлять классификацию ссуд в соответствии с категориями качества, согласно требованиям ЦБ РФ (с автоматическим переносом начисленных процентов в случае изменения категории качества), а также выполнять расчет, фиксировать и корректировать сумму резерва под возможные потери по ссуде в соответствии с определенной категорией качества ссуды.

Портфели однородных ссуд 


Объединять договоры со сходными характеристиками кредитного риска в Портфели однородных ссуд, изменять состав Портфелей однородных ссуд, формировать и корректировать величину общего резерва под возможные потери по Портфелю однородных ссуд в соответствии с внутренними методиками банка.

Обеспечение по кредитам 


Осуществлять регистрацию и учет обеспечения по кредиту в рамках специализированных договоров обеспечения. Система  позволяет проводить весь комплекс операций по договорам обеспечения по кредитам, в том числе:
1. Поддержку различных видов обеспечения по кредитным договорам, в том числе в валюте отличной от валюты договора:

  • залог ценных бумаг;
  • поручительство;
  • залог имущества;
  • банковские гарантии.
  • Учет категории качества обеспечения; 

2. Регистрацию любого количества договоров обеспечения различных видов для одного кредитного договора или договора транша, в том числе регистрацию банковских гарантий для договоров юридических лиц.
3. Корректировку суммы обеспечения в случае изменения лимита кредитования.
4. Ведение базы данных по поручителям, залогодателям и объектам залога.
5. Формирование и печать всей требуемой аналитической отчетности.
6. Осуществлять учет средств по выданному кредиту в полном соответствии с требованиями Центрального Банка Российской Федерации. Системой поддерживается возможность хранения любого количества информации по договору (в т.ч. файлов со сканированными данными и договорами). По всем финансовым операциям автоматически формируются необходимые учетные документы (как балансового, так и внебалансового учета). По результатам операций возможна печать необходимого комплекта документов. Существует возможность печати аналитической отчетности для целей мониторинга.
7. Реализовать кредитование клиентов банка в рамках карточных договоров.

Система поддерживает различные виды потребительских кредитов, в том числе экспресс-кредиты, ипотечное кредитование и т.д.
Также в системе реализована функциональность «покупка-продажа кредитных договоров».


Кредитный скоринг 


Скоринг – это метод оценки рисков и управления ими на основе прогноза, с какой вероятность конкретный заемщик может просрочить платежи по кредиту, то есть статистический метод оценки кредитоспособности заемщика
В системе  реализована возможность Автоматического определения группы риска кредитного договора. Для этого операционисту нужно выполнить следующий порядок операций:

  • Определить группу риска по каждому кредитному договору по ссудной задолженности и по всем договорам данного клиента
  • Определить группу по качеству обеспечения по каждому кредитному договору по ссудной задолженности
  • Определить количество дней просроченной выплаты по основному долгу
  • при отсутствии возникновения и погашения задолженности - от начала действия договора
  • при наличии задолженности - от первого возникновения после последнего полного погашения задолженности
  • Определить количество дней просроченной выплаты по процентам
  • при отсутствии возникновения и погашения задолженности по процентам - от начала действия договора
  • при наличии задолженности по процентам - от первого возникновения после последнего полного погашения задолженности по процентам
  • Определить количество переоформлений кредитного договора с изменением условий по истории кредитного договора
  • Определить количество переоформлений кредитного договора без изменения условий по истории кредитного договора
  • Исходя из критериев отнесения ссуды к группам риска, проставить возможные варианты групп риска, т.е. зная группу риска по качеству обеспечения по каждому договору, сроки по просроченным выплатам по основному долгу и процентам и количество переоформлений договоров можно проставить по таблице группу риска
  • При выполнении анализа по формализованным критериям по одному кредитному договору обязательно проверять наличие и анализировать все кредитные договора клиента-заемщика. Группу риска проставлять максимальную, для всех договоров одного клиента, которая исходит из формализованных критериев каждого кредитного договора
  • Дать возможность кредитному работнику отредактировать изменения, в т.ч. и удалить договор из списка изменений, если банком будет принято решение о сохранении группы риска.
  • Если у клиента несколько кредитных договоров, то вывести информацию для контроля работнику банка по всем договорам
  • Составить протокол изменений
  • Сохранить рассчитанную группу риска как промежуточное значение (возможно в дополнительном поле параметров договора)
  • Осуществить запуск операции "Автоматическое изменение группы риска кредитного договора" (при необходимости)

После этого выгружается бухгалтерская проводка в АБС Банка.
В системе  реализована возможность Автоматического изменения группы риска кредитного договора. Для этого выполняется следующий порядок операций:

  • Заменить группу риска по каждому кредитному договору по ссудной задолженности и по всем договорам данного клиента планируемым значением
  • Составить протокол изменений
  • Сохранить рассчитанную группу риска в истории параметров договора
  • Осуществить запуск операции "Расчет резерва" (при необходимости)

После этого выгружается бухгалтерская проводка в АБС Банка.      
В системе  реализована возможность Хранения истории изменений параметров кредитного договора как дополнительное соглашение к кредитному договору
Для обеспечения сохранения кредитной истории изменений параметров договоров проводится сохранение изменений параметров договора, влияющих на изменение условий договора и доступных для редактирования.
Вот некоторые параметры договора, которые сохраняются в системе с датой изменения и ссылкой на договор для обеспечения кредитной истории:

  • Группа риска.
  • Лимит текущей ссудной задолженности.
  • Максимальная сумма кредитной линии.
  • Дата окончания действия кредитного договора.
  • Вид обеспечения.
  • Сумма обеспечения.
  • Максимальная сумма кредита.
  • Пролонгация договора.
  • Изменение процентной ставки (Простой метод начисления)
  • Изменение параметров и значений схемы выбора процентной ставки Сложный метод начисления)

Платежи и переводы. 

Технология переводов денежных средств в системе обеспечивает:

  • Оформление и отправку переводов в адрес получателя – обработка исходящих переводов;
  • Зачисление переводов, полученных обслуживаемым банком, на счета получателей, либо выдачу переводов без открытия счета – обработка входящих переводов.

Средства для выполнения и обработки переводов в составе системы  позволяют решать следующие задачи:


Разовые платежи и переводы 


Приём и исполнение исходящих переводов со счетов клиентов в адрес произвольных получателей по поручениям плательщиков–физических лиц. При этом предусмотрены следующие варианты:
Перевод без открытия в обслуживаемом системой  банке счета клиента–плательщика (в том числе переводы по системам WesternUnion, MoneyGram, Contact и других);
Перевод со счета плательщика, открытого в банке (расчетном агенте), в котором зарегистрирован клиентский договор с плательщиком;
Перевод со счета плательщика с одновременным внесением дополнительной суммы на счет, с которого осуществляется перевод.

Прием входящих переводов 


Поступившие в банк входящие переводы могут зачисляться на указанные счета получателей–физических лиц, либо зачисляться на специальные счета и выдаваться получателям по их требованию (для переводов "до востребования"). Прием/выдача наличных денежных средств, как в валюте счета, так и в валюте, отличной от валюты счета (с возможностью использования различных курсов/кросс-курсов). Выдача наличных денежных средств по входящим переводам до востребования. Система поддерживает возможность конвертации дробной части валютной суммы и выдачи ее в рублях (по нужному курсу).  Выдача средств по переводам в рамках систем WesternUnion, MoneyGram, Contact и т.п.; взаимодействие с внешними сетями сбора платежей – Rapida, Yandex-деньги и другими.                              

Реализация гибкой системы регистрации тарифов по операциям:                      

  • В любой валюте;
  • Минимальные, максимальные, постоянные и процентные составляющие ставки, ставки, определяемые по превышению порогового значения суммы  и т.д.;
  • В зависимости от направления перевода/поступления (внутрибанковские, межфилиальные, в другие банки по России, переводы за границу и т.д.);
  • В зависимости от вида операции, срока востребования платежа и прочих особенностей;
  • Раздельный учет комиссии банка, комиссии системы переводов и прочих комиссий.
  • Подготовка данных для отправки исходящих переводов через систему SWIFT.
  • Выгрузка информации о принятых и отправленных переводах в учётное ядро автоматизированной банковской системы расчетного агента.
  • Идентификация клиента с целью противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также проверки по прочим стоп-листам (справочника недействительных паспортов и др.);

Длительные поручения клиентов 


Формирование как внутрибанковских, так и межбанковских платежей, платежей в адрес юридических лиц, переводов между договорами, погашения различных задолженностей и т.п.;
В качестве условия формирования может выступать некое событие, например: наступление определенного числа месяца, заданная периодичность, накопление определенной суммы (части суммы), выполнение определенных операций (зачисление/списание и т.п.);
Запуск проверки условий формирования платежа произвольное число раз;
Сумма платежа может быть как фиксированной, так и вычисляться по определенному алгоритму;
Проведение конверсионных операций по определенному курсу;
Автоматический расчет и списание комиссии.
По всем финансовым операциям автоматически формируются необходимые учетные документы. По результатам операций производится печать необходимого комплекта документов. Система поддерживает формирование реестров проводимых операций, реестров входящих переводов и прочей отчетности.

Коммунальные платежи 


В технологии  под коммунальными платежами понимаются операции по оплате услуг, предоставляемых жилищно-коммунальными хозяйствами и иными организациями, по перечислению штрафов, платежей за оформление документов, добровольных взносов граждан в пользу учреждений, организаций, фондов и т.п.

Плательщиком коммунальных платежей является физическое лицо, при этом плательщик не обязательно должен быть зарегистрированным клиентом банка-пользователя системы.

Получателем платежей является предприятие или организация, предоставляющая услуги физическим лицам и заключившая с обслуживаемым банком соответствующий договор о коммунальных платежах. При этом получатель и договор с ним должны быть зарегистрированы в системе.

Перечисление средств получателю платежа банк производит платежным поручением на перевод (или мемориальным ордером, если счет получателя открыт в этом же банке) в соответствии с условиями договора с этим юридическим лицом. Переводы могут осуществляться по каждому платежу в отдельности или по совокупности нескольких платежей одним переводом.
В общем случае платежи по реквизитам одного и того же получателя могут быть выполнены за разные услуги. Иными словами, в пользу некоторого получателя может приниматься столько видов платежей, сколько видов услуг этот получатель предоставляет населению. При этом совокупные платежи (переводы) в пользу такого получателя могут формироваться в системе  как раздельно по видам платежа, так и единой суммой по всем видам платежа

Все предполагаемые для данного получателя виды платежа фиксируются в договоре с ним. При этом каждый вид платежа характеризуется своим набором параметров платежа.
В число параметров могут входить: идентификатор клиента (номер лицевого счета, телефонный номер и т.п.), период, за который произведена оплата, количественная мера предоставленных услуг (например, количество кВт/ч электроэнергии) и т.д. Эти данные потом передаются банком получателю платежа в составе реестра принятых платежей и используются получателем для идентификации каждого платежа и получения детализированной информации о нем в нужном разрезе. Количество параметров коммунальных платежей в системе 3Сard-R не ограничивается.
           
Технология приема и обработки коммунальных платежей в системе  предполагает выполнение нескольких действий, а именно:

  • оформление коммунальных платежей – обеспечивает фиксацию информации о каждом принятом коммунальном платеже в системе;
  • группировка принятых платежей в реестры, подготовка платежных поручений на перевод средств в адрес получателей и выполнение этих переводов;
  •  подготовка информации по обработанным платежам для предоставления получателям в виде потранзакционного реестра – в форме бумажного отчета и/или электронного файла стандартного формата.

Для выполнения коммунальных платежей используются два основных вида переводов:

Расчеты внутрибанковским переводом – зачисление средств на счет
получателя коммунальных платежей будет осуществляться на основании платежного поручения, в котором в качестве банка получателя должен фигурировать расчетный агент (иными словами, у получателя открыт свой расчетный счет в обслуживаемом системой  банке).

Расчеты внешним переводом– зачисление средств на счет получателя
коммунальных платежей будет осуществляться на основании платежного поручения, в котором в качестве банка получателя должен фигурировать сторонний банк, не совпадающий с расчетным агентом (иными словами, счет получателя открыт в стороннем банке).

Коммунальные платежи могут оформляться в системе  несколькими способами:

  • на рабочем месте операциониста при выполнении операции приема платежа от плательщика;
  • на банкоматах с последующей загрузкой финансовых транзакций по операциям коммунальных платежей в систему;
  • при помощи системы удаленного доступа клиента в банк через Интернет, GSM-телефон и др.;

 в результате исполнения банком длительных поручений клиента. 


Формирование документов в формате SWIFT 

Реализация Системы позволяет формировать сообщения в стандартном протоколе обмена SWIFT (MT103; MT202). Формирование сообщений предусматривает поддержку всех требований SWIFT-RUR6.

ДИСТАНЦИОННОЕ БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ 


Компонент «Дистанционное банковское обслуживание» предназначен для предоставления клиентам банка возможности дистанционного использование продуктов и услуг.
Основные задачи, решаемые с использованием ДБО:

  • Управление банковскими счетами через мобильные устройства;
  • Управление банковскими счетами через интернет;
  • Удаленное расчетно-кассовое обслуживание в точках продаж.
  • Основные функциональные возможности:
  • Управление договорами (открытие, продление);
  • Настройка уведомлений (SMS, E-Mail и т.п.);
  • Выписки по договорам, счетам, картам;
  • Прием платежных инструкций;
  • Перераспределение денежных средств между счетами;
  • Конвертация денежных средств;
  • Заявки на кредит (с возможностью автоматической обработки);
  • Открытие депозитов;

Кассовые и валютообменные операции, учет ценностей в банке.

 
Система  реализует все функциональные возможности, необходимые для автоматизации кассовых операций по обслуживанию физических лиц, а также автоматизации учета ценностей в банке (наличных денежных средств, чеков, монет, бланков строгого учета, пластиковых карт и др.).
В системе реализована поддержка всех видов кассовых операций, необходимых для обслуживания физических лиц (с печатью необходимого пакета документов по результатам выполнения операции):

  • Операций с наличной иностранной и национальной валютой (продажа, покупка, конверсия и размен иностранной валюты, операции с поврежденными денежными знаками, прием на инкассо, экспертиза и др.), включая операции с зачислением средств на счета физических лиц и выдачу валюты со счетов физических лиц;
  • Операций с чеками (покупка, продажа, оплата, прием на инкассо, экспертиза), включая операции с зачислением средств на счета физических лиц и продажу чеков за счет средств на счетах физических лиц;
  • Операции по продаже памятных монет;
  • Операции с использованием платежных карт.
  • По всем операциям возможна регистрация гибкой системы тарифов (в любой валюте, минимальные, максимальные, постоянные и процентные составляющие ставки, ставки, определяемые по превышению порогового значения суммы  и т.д.).

В системе регистрируются все необходимые курсы валют (с разбивкой по группам и подразделениям), которые могут изменяться неограниченное число раз в течение одного рабочего дня. Реализован автоматический выбор курсов валют в зависимости от подразделения, суммы и прочих признаков. Осуществляется автоматическая подгрузка курсов валют посредством файлового или on-line обмена. Вывод данных может быть осуществлен на электронное информационное табло.

Валютный контроль 

Оформление операций в системе сопровождается формированием отчетных документов в соответствии с инструкцией 113-И и нормативными требованиями ЦБ РФ: реестра операций с наличной валютой и чеками, документа о совершении операций с наличной валютой и чеками, квитанции о приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств и чеков, счета-фактуры и др.
Помимо этого в Системе реализовано рабочее место Валютного контролера, позволяющее организовать процесс валютного контроля, как в автоматическом режиме, так и с использованием соответствующих сотрудников Банка.
Система позволяет встраивать этап валютного контроля, в любой бизнес-процесс, требующий его участия (депозиты, кредиты, операционное обслуживание, платежи и переводы).

Учет ценностей 


Кроме того, система  предоставляет полный набор средств для учета ценностей (с возможностью отражения на соответствующих внебалансовых счетах), в том числе при оформлении кассовых операций по обслуживанию физических лиц:

  • Обеспечивается ведение номинального и номерного учета ценностей;
  • Поддерживается технология, связанная с передачей ценностей между материально ответственными сотрудниками банка;
  • Осуществляется учет ценностей, поступающих в банк от внешнего отправителя и передаваемых внешнему получателю;
  • Обеспечивается учет приходуемых и расходуемых ценностей в операциях обслуживания клиентов банка;
  • Поддерживаются функции, позволяющие выполнять сверку учтенных ценностей с их фактическим наличием, а так же изменение способа учета и состояния ценностей в системе;
  • Предоставляется возможность формирования справочной информации по учету ценностей.
  • Регистрация видов ценностей и их состояний;
  • Настройка регистров ценностей;
  • Внутрибанковская пересылка ценностей - отправка/получение;
  • Изменение состояния ценности;
  • Изменение способа учета ценностей;
  • Сверка ценностей с фактическим наличием;
  • Справка по ценностям;
  • Обменные операции с наличными денежными средствами и чеками.

Аренда сейфовых ячеек 


поддерживает следующие функции по автоматизации аренды сейфовых ячеек:

  • Бронирование сейфовых ячеек;
  • Регистрацию и ведение договоров на аренду сейфовых ячеек (в любой валюте, как для физических, так и для юридических лиц) с автоматической печатью пакета необходимых документов;
  • Регистрацию доверенностей, доп. соглашений и прочих документов по договорам аренды (с фиксацией особых условий доступа: по времени, дням недели т. п.) с автоматической печатью пакета необходимых документов;
  • Формирование реестра сейфовых ячеек с разбивкой по их размеру, состоянию (свободна, забронирована, арендована, блокирована и т.п.) и подразделению Банка, в котором они расположены;
  • Выполнение блокировки/разблокировки (с фиксацией причины блокировки);
  • Регистрацию тарифов Банка на услуги, связанные с арендой сейфовых ячеек (единовременные по операциям, периодические комиссии) в зависимости от (типа договора, размера ячейки, срока аренды, подразделения и т.п.);
  • Ведение протокола доступа клиентов и их доверенных лиц к сейфовым ячейкам;
  • Учет ключей от сейфовых ячеек, ведение протокола их выдачи;
  • Изменение параметров договора на аренду сейфовых ячеек (с фиксацией в протоколе изменений);
  • Пролонгацию договора на аренду сейфовых ячеек (в т.ч. и с взиманием комиссий) с автоматической печатью пакета необходимых документов;
  • Плановое/досрочное закрытие договора на аренду сейфовых ячеек. (в т.ч и с взиманием комиссий) с автоматической печатью пакета необходимых документов;
  • Расчет и фиксацию задолженностей по услугам, связанным с арендой сейфовых ячеек (единовременные комиссии по операциям, периодические комиссии);
  • Проведение операций (как единичных, так и периодических) по расчету за услуги,  связанные с арендой сейфовых ячеек (наличными, со счета) согласно тарифам банка с автоматическим формированием необходимых учетных документов;
  • По всем финансовым операциям автоматически формируются соответствующие бухгалтерские проводки, которые в последующем могут быть выгружены в учетное ядро банковской системы;
  • Формирование отчетности:
  • Справка по состоянию сейфовых ячеек на дату;
  • Справка по договорам аренды сейфовых ячеек;
  • Истории использования сейфовых ячеек;
  • Справка по задолженностям по договорам аренды сейфовых ячеек;
  • Договора аренды с истекающим сроком на дату;
  • Протокол доступа к ячейке;
  • Протокол выдачи ключей. 


Взаимодействие с КФМ 


Для взаимодействия с КФМ реализован полный перечень сообщений формируемых Банком:
Сообщение по операциям клиентов в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем
Поддержка стоп-листа рассылаемого КФМ «Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности».
Операции с денежными средствами с суммой рублевого эквивалента больше пороговой, подлежащим обязательному контролю

Агентство по страхованию вкладов

Реестр обязательств банка перед вкладчиками 


Печать информации об обязательствах банка перед вкладчиками для банков, состоящих на учете в системе страхования вкладовсогласно Указаниям ЦБР.

Бэк-офис обслуживания банковских карт 


Система  предназначена для использования:
Банками – членами платежных систем VISA, MasterCard, UnionCard, ChinaUnionPay и д.р. решающими задачи:
эмиссии платежных карт и обработки транзакций по эмитированным картам;
эквайеринга карточных транзакций;
работы с банками-агентами (субэмитентами и субэквайерами) участвующими в платежных системах от имени банка-спонсора.
Банками, желающими эмитировать и обслуживать свои собственные карты, а также банками, желающими создать свою собственную (локальную) платежную систему;
Процессинговыми центрами, осуществляющими обслуживание нескольких банков.
При этом система  обеспечивает работу системы внутреннего учета, клиринга и расчетов, т.е. оффлайновой части технологического цикла работы, реализуемой в бэк-офисах:

  • эквайера,
  • эмитента,
  • эквайера-спонсора и эмитента-спонсора,
  • расчетно-авторизационного центра (как главного РАЦ платежной системы, так и прочих РАЦ),
  • стороннего процессора (сервис-центра) эквайера и эмитента.

Система  обеспечивает весь набор стандартных работ операционного дня участника каждой обслуживаемой платежной системы:

  • регистрацию обслуживаемых им участников и расчетных центров платежных систем, а также участников и расчетных центров, с которыми производится обмен сообщениями
  • прием, анализ и обработку финансовых и прочих сообщений, приходящих в составе входящих (Incoming) клиринговых файлов из расчетно-клиринговых центров платежных систем в их форматах (ECCF, Base II, Union Card), корректно формируя отказы в обработке (Rejects) и исправленные сообщения (Post-Rejections) по правилам конкретной платежной системы;
  • формирование финансовых сообщений (включая сообщения претензионного цикла - Chargebacks, Retrieval Requests/Responses, Second Presentments) в ручном либо пакетном режимах и их отсылку в составе исходящих (Outgoing) клиринговых файлов в расчетно-клиринговые центры платежных систем в соответствующих форматах. При формировании финансовых сообщений существует возможность сверки параметров финансовых сообщений с авторизационными сообщениями, выгруженными в систему бэк-офиса из центра авторизации участника;
  • процессинг финансовых сообщений от всех обслуживаемых платежных систем и ведение учета по ним на основе единой схемы;
  • расчет итоговой финансовой позиции участника. При этом, если система установлена в расчетно-клиринговом центре, среди обслуживаемых им участников производится взаимный зачет требований/обязательств, причем возможны специальные схемы расчетов для конкретных пар участников по установленным для них индивидуальным ставкам комиссий;
  • формирование проводок по счетам для банковской системы каждого участника по итогам процессинга транзакций. Проводки могут формироваться для расчетов с любыми объектами, участвовавшими в осуществлении карточной операции: держателями карт, торговыми фирмами, платежными системами, процессинговым центром и т.д. Помимо этого, могут автоматически генерироваться проводки, связанные с внутренним учетом банка: проводки по счетам невыясненных сумм, счетам отложенных платежей, конверсионным, транзитным и прочим счетам в соответствии с настраиваемой схемой аналитического учета. Проводки могут выгружаться в файл проводок и других расчетных документов (поручений на конвертацию, платежных поручений для расчетов с торговыми фирмами и пр.) для экспорта в банковскую систему участника;
  • расчет суммарных оборотов по счетам;
  • формирование инструкций по переводу средств (Funds Transfer) для одного или нескольких расчетных банков;
  • выдача требуемой справочной информации для обслуживаемых участников и расчетных центров в виде отчетов;
  • взаимодействие с авторизационными центрами обслуживаемых участников и расчетных центров.


Система  позволяет банку-участнику разрабатывать свои собственные карточные проекты для фирм-мерчантов и держателей карт на основе гибко настраиваемых схем комиссий и прочих параметров. При обслуживании эквайерав системе внутреннего учета, клиринга и расчетов выполняются все действия, необходимые для обслуживания фирм-мерчантов. Для эмитентасистема обеспечивает все необходимые действия по обслуживанию держателей карточек, при этом позволяет работать как с дебетовыми, так и с кредитнымикартами.
Для эмитентов, обслуживающих организации (например, по зарплатным проектам), предусмотреныгрупповые операции, позволяющие производить массовые начисления и удержания по карточным счетам на основе единой схемы, а также массовую выдачу карт. Для крупных банков-эмитентов предусмотрена возможность работы с филиалами банка на основе единой карточной базы данных
Система  обеспечивает подготовку данных для персонализации карточек (в том числе микропроцессорных) по задаваемым эмитентом параметрам и в соответствии с требованиями платежных систем.
При обслуживании расчетного центра система , помимо стандартных действий по расчету позиций участников платежной системы, обеспечивает контроль лимитов авторизаций обслуживаемых участников по гибко настраиваемой схеме, что позволяет предотвратить возникновение неплатежей в платежной системе.
Специалисты нашей компании ведут постоянные доработки по развитию системы. 


Ниже приведен краткий перечень функциональностей:

Зарплатный проект 


Данная функциональность решает следующие задачи:

  • заявка на открытие счетов и изготовление карт, конвертация и прием исходного файла от клиентской организации; 

  • создание ответного файла протокола; 

  • ввод реестра платежных документов; 

  • создание ответного файла – протокола;  

  • работа с реестрами платежных документов; 

  • получение платежных поручений от АБС банка; 

  • назначение на расчет реестров платежных документов; 

  • расчет реестров платежных документов; 

  • отправка в АБС результатов обработки реестров; 

  • создание справок и отчетов по реестрам платежных документов и связанных с ними платежным поручениям. 

Кредитные карты 


револьверные;

  • кредитные линии.
  • использование GRACE-периода;
  • автоматическое распределение резервов по ПОС (портфелям однородных ссуд);
  • автоматическое распределение резервов по ПОТ (портфелям однородных требований).

Стоп-Листы 


При обслуживании договоров пластиковых карт можно осуществлять дополнительный контроль. Данный контроль осуществляется автоматически по настроенной маске где выбираются несколько критериев поиска клиентов по
Стоп – листам. Критерии поиска могут настраиваться для каждого заведенного в систему Стоп - листа:

  • проверка клиентов по Стоп - листам предоставленных КФМ;
  • проверка клиентов по Стоп - листам банка;

Проверка осуществляются при заведении отдельных договоров операционистом и при регистрации договоров через прием файлов на открытие новых.


Взаимодействие с БКИ 


Взаимодействие с НБКИ (национальным бюро кредитных историй).

  • при получении согласия клиента по всем его кредитным договорам может осуществляться выгрузка в НБКИ;
  • выгрузка осуществляется в  XML – формате;
  • используется стандартная операция для выгрузки файлов с последующей конвертацией.

Длительные поручения 


  • в системе может быть зарегистрировано множество типовых длительных поручений;
  • после выбора клиентом определенного длительного поручения оно привязывается к клиентскому договору;
  • по одному клиентскому договору может быть зарегистрировано множество длительных поручений, поэтому каждому поручению заполняется категория выполнения, т.е. очередность и условия выполнения;
  • при редактировании уже настроенных длительных поручений возможно редактирование следующих параметров, состояние, вид коммунального платежа, дата регистрации, дата начала действия, дата окончания действия, приоритет и условие выполнения.

Примечание: Все вышеперечисленные операции и виды карточных договоров имеют возможность тонкой настройки под требования банка, например:

  • индивидуальные счета (резидент, не резидент, валюта, схемы начисления процентов, сроки начисления и выплаты процентов, и т.д.);
  • метод кредитования;
  • лимит выдачи;
  • категория качества ссуды;
  • счет для учета ссудной задолженности;
  • счет для учета просроченной ссудной задолженности;
  • параметры графика погашения;
  • начало отсчета периода фиксации ссудной задолженности;
  • период фиксации;
  • день фиксации ссудной задолженности;
  • период запрета погашения ссуды;
  • начало отсчета периода погашения;
  • такие же настройки могут осуществляться и для процентной составляющей договоров;
  • также существуют настройки для погашения задолженностей, здесь можно выбрать тип задолженности и определить порядок, в котором данные задолженности будут гаситься при наличии средств на основном счете клиента.

Это только основные настройки, имея на вооружении такой мощный и имеющий большие возможности комплекс, как  банк получает значительные преимущества  по обслуживанию клиентов, что позволяет использовать и внедрять разнообразные бизнес – процессы, продиктованные временем и потребностями банка и соответственно привлекать большее число клиентов.

Обратиться в отдел продаж
К списку продуктов