Система автоматизации денежных переводов и платежей

На сегодняшний день рынок денежных переводов является одним из наиболее динамичных сегментов среди финансовых услуг, предоставляемых Банками и НКО розничным клиентам. Стимулируемый нарастающими иммиграционными процессами, он характеризуется не только увеличением объемов и количества операций, но и расширением кооперации между участниками систем, стандартизацией рынка услуг, введением дополнительных сервисов и развитием IT-систем.

Компанией «ПСиТ Сервис» на базе современных технологических решений разработана уникальная Система автоматизации денежных переводов и платежей. 

Данная Система может функционировать в автономном режиме; наряду с этим она свободно интегрируется с другими технологическими разработками компании на базе Единой платформы автоматизации розничного бизнеса банка.

Назначение системы

Расширение инфраструктуры банка.

Система предоставляет возможность развития собственной системы денежных переводов и платежей в филиальной сети Банка. При этом могут быть использованы следующие особенности:

  • осуществление переводов внутри банка без привязки выплаты перевода к определенному структурному подразделению банка;
  • использование автоматизированной системы учета разнообразных комиссий и распределения их между подразделениями банка;
  • интеграция с Системой автоматизации розничного бизнеса банка;
  • интеграция с ведущими поставщиками услуг для осуществления платежей;
  • возможность использования различных способов реализации фронтальной части.

Система межбанковских денежных переводов и платежей.

На базе Системы банк имеет возможность создания межбанковской системы переводов. Для этого предназначены возможности:

  • подключения неограниченного количества Банков-Партнеров;
  • полноценного биллинга переводов и платежей;
  • использования любых схем расчетов с банками-партнерами;
  • использования различных способов реализации фронтальной части для Банков-Партнеров.

Основные характеристики системы

Безопасность.

Безопасное обслуживание в системе обеспечивается следующими средствами:

  • подключение по защищенным каналам связи – соединение по SSL (TLS) протоколам с шифрованием данных криптоалгоритмами RSA (2048), ГОСТ (512/1024);
  • использование ЭЦП при обмене сообщениями (RSA(2048), ГОСТ(512/1024));
  • аутентификация пользователей дополнительного офиса (ДО) при помощи логина/пароля/сертификата;
  • хранение приватной информации в защищенной области криптоконтейнера или в устройстве (eToken PRO).

Регистрационный сервер.

Для уполномоченного лица банка-агента через WEB-интерфейс системы доступны следующие сервисы:

  • формирование запроса на сертификат открытого ключа в формате PKCS#10;
  • регистрация точки обслуживания;
  • удаление точки обслуживания;
  • редактирование параметров точки обслуживания;
  • привязка сертификата исполнителя к точке обслуживания, регистрация логинов и паролей пользователей ДО;
  • получение отчетной информации;
  • регистрация иерархической структуры банка.

Уполномоченные лица.

Каждый участник Системы делегирует одному (или нескольким) своим сотрудникам право выполнения регистрационных процедур в Системе.
Уполномоченное лицо должно быть допущено к регистрационному серверу Системы.
Задачи, выполняемые уполномоченным лицом:

  • определение иерархической структуры точек обслуживания;
  • формирование заявок на регистрацию пунктов обслуживания;
  • генерация ключевых пар и заявок на сертификат открытого ключа;
  • связь сертификатов сотрудников с точками обслуживания.

Фронт-офис.

Связь клиентского рабочего места с сервером осуществляется по защищенному протоколу HTTPS. Сервисы, выполняемые на рабочем месте операциониста:

  • вход в систему (аутентификация по логину/паролю и сертификату);

Оформление и выплата переводов

Создан удобный интерфейс с использованием последних достижений Web – технологий.

Редактирование и отмена переводов

Операционист имеет возможность редактировать параметры перевода, отменять оформленные и ошибочно выплаченные переводы (немаловажной особенностью является возможность редактировать и отменять переводы даже после проведенных с Банком расчетов);

Оформление платежа в пользу юр. лица

Имеется возможность быстро и с максимальной автоматизацией оформить данный платеж с использованием имеющихся шаблонов, что минимизирует ошибки.

Формирование отчетной информации

Операционист имеет возможность запросить исчерпывающий перечень отчетов для контроля деятельности точки обслуживания (реализовано разграничение прав на запрос отчетов между сотрудниками Партнера);

Получение новостей и информационных сообщений

Данная функциональность дает возможность получать любые сообщения от системы, предназначенные для данного пользователя.

Работа с постоянными клиентами

Система позволяет регистрировать данные о Клиенте для последующей оперативной его идентификации. В качестве идентификатора может использоваться как документ, так и любой другой идентификатор (банковская карта).

Шаблоны переводов

Для ускорения процесса обслуживания и во избежание ввода ошибочных данных зарегистрированным Клиентам предоставлена возможность формировать шаблоны переводов.

При использовании шаблона операционисту достаточно выбрать шаблон и установить сумму перевода.

Универсальный сервер подключений.

Использование Универсального Сервера Подключений позволяет банкам подключаться к Системе с использованием собственного программного обеспечения.

Взаимодействие с провайдерами и поставщиками услуг.

Использование Шины собственной разработки позволяет в существенно короткие временные сроки настраивать Систему для взаимодействия как с Провайдерами услуг (Киберплат и др.) так и напрямую с поставщиками услуг. 

Не менее важным является возможность взаимодействия с системами «электронных денег» (Яндекс, WebMoney). Причем реализована возможность как отправки денежных средств на «кошелек», так и вывод денежных средств с «Кошелька».

Основные компоненты системы

Финансово-справочный сервер (ФСС).

Программный комплекс, обеспечивающий:

  • бэк-офисные функции – управление объектами системы, формирование справочной и отчетной информации;
  • обработку исходных и учетных документов;
  • клиринг и процессинг учетных документов;
  • взаимодействие с различными компонентами Банковского программного обеспечения;
  • предоставление различных финансовых и справочных сервисов другим компонентам системы

.

Система Дистанционного Обслуживания (ДО сервер и клиент).

Программный комплекс, обеспечивающий доступ банкам-агентам к сервисам системы при помощи «тонкого» клиента.

Регистрационный сервер.

Программный комплекс, реализующий регистрационные сервисы системы, доступные для уполномоченных лиц банков-агентов.

Сервер Базы Данных.

Программный комплекс, обеспечивающий хранение информации для всех компонентов комплекса, работающих с сервером БД.

Шина (Шлюз).

Программный комплекс, обеспечивающий:

Коммуникации

  • Маршрутизацию,
  • Адресацию,
  • Различные способы обмена сообщениями (синхронно, асинхронно, подписка и т.п.),
  • Различные транспортные протоколы,
  • Гарантированную доставку сообщений;

Интеграцию
  • Различные способы интеграции (службы, адаптеры), 
  • Трансформацию протоколов;

Взаимодействие служб
  • Определение интерфейса службы,
  • Модель обмена сообщениями;

Управление
  • Возможности администрирования,
  • Журналирование,
  • Мониторинг;

Безопасность
  • Аутентификацию,
  • Авторизацию,
  • Конфиденциальность;

Обработку сообщений
  • Кодирование логики,
  • Использование логики, зависящей от содержания,
  • Преобразование сообщений и данных,
  • Хранение и перенаправление.

Обратиться в отдел продаж
К списку продуктов