Концепция построения Процессингового центра

Функциональные возможности процессингового центра 3CARD

Программно-аппаратный комплекс 3CARD представляет собой полнофункциональный процессинговый центр под международные и локальные (региональные, национальные) платёжные системы.

Процессинговый комплекс 3CARD состоит из 2-х основных компонентов:

• 3CARD-F – центр авторизации по работе с устройствами и картами;
• 3CARD-R – бэк-офис по работе с картами и обработке карточных транзакций.

На рисунке ниже представлена условная схема комплекса 3CARD.

3CARD-R – это полнофункциональный одномодульный ритейловый комплекс по обслуживанию физических лиц. В поставку к процессингу входит ПО в функциональности “расчётные карты”. В случае заинтересованности в развитии ритейла на базе ПО 3CARD-R, банк может докупить необходимые ему функциональности и развернуть их в существующей системе.

Функциональные возможности 3CARD-F

3CARD-F – полнофункциональный процессинговый центр (ПЦ) сертифицированный под все распространённые платёжные системы как процессинг первого уровня:

• MasterCard;
• Visa;
• UnionPay;
• Diners Club;
• Юнион кард;
• Золотая корона.

Все продукты нашей компании прошли сертификацию под международный стандарт PA DSS.

3CARD-F также успешно работает и как процессинг второго уровня. На сегодняшний день реализованы стыковки с наиболее распространёнными ПЦ:

• Way4 (OpenWay);
• SmartVista (БПЦ);
• TranzWare (Compass+).

3CARD-F осуществляет эквайринг карт с магнитной полосой и чипом (технология EMV). Процессинг успешно работает с POS-терминалами, банкоматами (ATM) и терминалами самообслуживания следующих производителей:

• Diebold;
• NCR;
• Wincor Nixdorf;
• Nautilus Hyosung.

В 3CARD-F реализован весь наиболее востребованный функционал по картам:

• СМС-информирование;
• Переводы карта-карта (P2P);
• Управление собственным ПИН-кодом (имеется ввиду смена ПИНа);
• Многоязычный интерфейс на устройствах банка;
• Стыковки с поставщиками услуг (в частности Rapida, CyberPlat);
• 3D-Secure (причём как в эквайерской части для интернет-торговли, так и эмитентской);
• Fraud Monitoring (отслеживание мошеннических транзакций в он-лайн режиме);
• Есть возможность присоединяться к дружественным сетям (как пример ОРС);
• Создание виртуальных терминалов (формирование транзакций с рабочего места операциониста);
• Обслуживание карт в терминалах самообслуживания с кардридер.

Обмен по проведённым транзакциям в бэк-офисную часть (3CARD-R) осуществляется по средствам почтовых файлов, но также есть возможность проведения безфайлового обмена между 3CARD-R и 3CARD-F.

Функциональные возможности 3CARD-R

Неотъемлемой частью процессингового центра 3CARD является ритейловый комплекс 3CARD-R. Его основные функции как карточного бэк-офиса:

• Учёт карт, карточных договоров и их счетов;
• Учёт устройств банка;
• Обработка транзакций из устройств банка;
• Обработка транзакций из сторонних устройств;
• Ведение зарплатных проектов;
• Групповые зачисления, списания из файлов;
• Формирования полноценных проводок по результата финансовых операций;
• Выгрузка проводок в АБС банка;
• Файловый обмен с банком-спонсором;
• Другие функции карточного бэк-офиса.

Необходимо особо отметить, что 3CARD-R является не только карточным бэк-офисом. Это полнофункциональный ритейловый комплекс по обслуживанию физических лиц. В нём реализованы следующие функциональности:

• Расчётные карты;
• Неперсонифицированные карты;
• Кредитные карты с револьверным типом кредитования и грейс-периодом;
• Депозиты срочные, до востребования, металлические вклады;
• Потребительские кредиты;
• Кредитные линии;
• Работа с различными БКИ (ExБКИ, НБКИ);
• Ведение портфелей однородных ссуд (ПОСов), индивидуального резервирования;
• Ведение различных справочников (КФМ, утерянных паспортов итд)
• Работа с КФМ;
• Длительные поручения;
• Сейфовые ячейки;
• Длительные поручения;
• Переводы без открытия счёта и с открытием счёта;
• Коммунальные платежи;
• Кассовый модуль;
• Единое окно по работе с различными системами денежных переводов (Migom, UniStream, Western Union, Contact итд);
• Аресты.

3CARD-R объединяет все функциональности в рамках одной базы и одной программы. Ограничения ставятся лицензией. Если банк хочет приобрести ту или иную функциональность, то он докупает лицензию. В поставку к процессингу входит 3CARD-R в функциональности “Расчётные карты” с возможностью овердрафтного кредитования.

Стандартная схема работы по картам в банке

Ниже представлена схема взаимодействия ,часто используемая в банках. В качестве процессинга по обслуживанию карт и устройств банка выступает ПЦ банка-спонсора.

На рисунке ниже представлена эта схема.

Схема работы с использованием ПЦ 3CARD

На рисунке ниже представлена предлагаемая схема работы банка с использованием процессинга 3CARD.

Функциональные элементы следующие:

• В АБС выгружаются готовые проводки в формате, необходимом банку;
• Устройства завязываются на 3CARD-F;
• Карты и их актуальные лимиты ведутся в ЦА 3CARD-F;
• Из 3CARD-F в 3CARD-R выгружаются авторизации по картам и транзакции, совершённые в устройствах банка;
• СМС информирование осуществляется из процессинга;
• Между процессингом банка-спонсора и 3CARD-F осуществляется он-лайн взаимодействие по транзакциям в сторонних устройствах;
• Транзакции по картам банка в сторонних устройствах банк-спонсор выгружает в 3CARD-R в почтовых файлах.

Функционал процессингового решения

В предлагаемую поставку типового процессингового решения на базе ПО 3CARD входят функциональности:

• ПО центр авторизации 3CARD-F;
• ПО ритейловый комплекс 3CARD-R в функциональности “расчётные карты”;
• Одна стыковка с процессингом банка спонсора host-to-host;
• EMV-эквайринг в ATM и POS-терминалах банка;
• Ведение карт и карточных лимитов в ЦА;
• СМС-информирование;
• Запрос остатка и мини-выписка;
• Приём наличных в устройствах банка;
• Перевод с карты на карту;
• Подключение коммунальных платежей.

В проект входят следующие работы:

• Разворачивание программных комплексов 3CARD-F и 3CARD-R;
• Настройка работы  комплекса 3CARD;
• Тестирование всех поставляемых функциональностей;
• Обучение работе с программными комплексами сотрудников банка;
• Участие в тестировании и сертификации host-to-host соединения с процессингом банка-спонсора;
• Запуск в промышленную эксплуатацию.