Концепция построения Процессингового центра

1. Функциональные возможности процессингового центра 3CARD.

Программно-аппаратный комплекс 3CARD представляет собой полнофункциональный процессинговый центр под международные и локальные (региональные, национальные) платёжные системы.

Процессинговый комплекс 3CARD состоит из 2-х основных компонентов:

• 3CARD-F – центр авторизации по работе с устройствами и картами
• 3CARD-R – бэк-офис по работе с картами и обработке карточных транзакций

На рисунке ниже представлена условная схема комплекса 3CARD.

3CARD-R – это полнофункциональный одномодульный ритейловый комплекс по обслуживанию физических лиц. В поставку к процессингу входит ПО в функциональности “расчётные карты”. В случае заинтересованности в развитии ритейла на базе ПО 3CARD-R, банк может докупить необходимые ему функциональности и развернуть их в существующей системе.

1.1 Описание функциональных возможностей 3CARD-F.

3CARD-F – полнофункциональный процессинговый центр (ПЦ) сертифицированный под все распространённые платёжные системы как процессинг первого уровня:

• MasterCard
• Visa
• UnionPay
• Diners Club
• Юнион кард
• Золотая корона.

Все продукты нашей компании прошли сертификацию под международный стандарт PA DSS.

3CARD-F также успешно работает и как процессинг второго уровня. На сегодняшний день реализованы стыковки с наиболее распространёнными ПЦ:

• Way4 (OpenWay)
• SmartVista (БПЦ)
• TranzWare (Compass+).

3CARD-F осуществляет эквайринг карт с магнитной полосой и чипом (технология EMV). Процессинг успешно работает с POS-терминалами, банкоматами(ATM) и терминалами самообслуживания следующих производителей:

• Diebold
• NCR
• Wincor Nixdorf
• Nautilus Hyosung

В 3CARD-F реализован весь наиболее востребованный функционал по картам:

• СМС-информирование
• Переводы карта-карта (P2P)
• Управление собственным ПИН-кодом (имеется ввиду смена ПИНа)
• Многоязычный интерфейс на устройствах банка
• Стыковки с поставщиками услуг (в частности Rapida, CyberPlat)
• 3D-Secure (причём как в эквайерской части для интернет-торговли, так и эмитентской)
• Fraud Monitoring (отслеживание мошеннических транзакций в он-лайн режиме)
• Есть возможность присоединяться к дружественным сетям (как пример ОРС)
• Создание виртуальных терминалов (формирование транзакций с рабочего места операциониста)
• Обслуживание карт в терминалах самообслуживания с кардридер.

Обмен по проведённым транзакциям в бэк-офисную часть (3CARD-R) осуществляется по средствам почтовых файлов, но также есть возможность проведения безфайлового обмена между 3CARD-R и 3CARD-F.

1.2  Функциональные возможности 3CARD-R.

Неотъемлемой частью процессингового центра 3CARD является ритейловый комплекс 3CARD-R. Его основные функции как карточного бэк-офиса:

• Учёт карт, карточных договоров и их счетов
• Учёт устройств банка
• Обработка транзакций из устройств банка
• Обработка транзакций из сторонних устройств
• Ведение зарплатных проектов
• Групповые зачисления, списания из файлов
• Формирования полноценных проводок по результата финансовых операций
• Выгрузка проводок в АБС банка
• Файловый обмен с банком-спонсором
• Другие функции карточного бэк-офиса.

Необходимо особо отметить, что 3CARD-R является не только карточным бэк-офисом. Это полнофункциональный ритейловый комплекс по обслуживанию физических лиц. В нём реализованы следующие функциональности:

• Расчётные карты
• Неперсонифицированные карты
• Кредитные карты с револьверным типом кредитования и грейс-периодом
• Депозиты срочные, до востребования, металлические вклады
• Потребительские кредиты
• Кредитные линии
• Работа с различными БКИ (ExБКИ, НБКИ)
• Ведение портфелей однородных ссуд (ПОСов), индивидуального резервирования
• Ведение различных справочников (КФМ, утерянных паспортов итд)
• Работа с КФМ
• Длительные поручения
• Сейфовые ячейки
• Длительные поручения
• Переводы без открытия счёта и с открытием счёта
• Коммунальные платежи
• Кассовый модуль
• единое окно по работе с различными системами денежных переводов (Migom, UniStream, Western Union, Contact итд).
• Аресты

3CARD-R объединяет все функциональности в рамках одной базы и одной программы. Ограничения ставятся лицензией. Если банк хочет приобрести ту или иную функциональность, то он докупает лицензию. В поставку к процессингу входит 3CARD-R в функциональности “Расчётные карты” с возможностью овердрафтного кредитования.

2. Стандартная схема работы по картам в банке.

Ниже представлена схема взаимодействия ,часто используемая в банках. В качестве процессинга по обслуживанию карт и устройств банка выступает ПЦ банка-спонсора.

На рисунке ниже представлена эта схема.

3. Схема работы с использованием ПЦ 3CARD.

На рисунке ниже представлена предлагаемая схема работы банка с использованием процессинга 3CARD.

Функциональные элементы следующие:

• В АБС выгружаются готовые проводки в формате, необходимом банку
• Устройства завязываются на 3CARD-F
• Карты и их актуальные лимиты ведутся в ЦА 3CARD-F
• Из 3CARD-F в 3CARD-R выгружаются авторизации по картам и транзакции, совершённые в устройствах банка
СМС информирование осуществляется из процессинга
• Между процессингом банка-спонсора и 3CARD-F осуществляется он-лайн взаимодействие по транзакциям в сторонних устройствах
• Транзакции по картам банка в сторонних устройствах банк-спонсор выгружает в 3CARD-R в почтовых файлах.

4. Функционал процессингового решения.

В предлагаемую поставку типового процессингового решения на базе ПО 3CARD входят функциональности:

• ПО центр авторизации 3CARD-F
• ПО ритейловый комплекс 3CARD-R в функциональности “расчётные карты”
• Одна стыковка с процессингом банка спонсора host-to-host
• EMV-эквайринг в ATM и POS-терминалах банка
• Ведение карт и карточных лимитов в ЦА
• СМС-информирование
• Запрос остатка и мини-выписка
• Приём наличных в устройствах банка
• Перевод с карты на карту
• Подключение коммунальных платежей.

В проект входят следующие работы:

• Разворачивание программных комплексов 3CARD-F и 3CARD-R
• Настройка работы  комплекса 3CARD
• Тестирование всех поставляемых функциональностей
• Обучение работе с программными комплексами сотрудников банка
• Участие в тестировании и сертификации host-to-host соединения с процессингом банка-спонсора
• Запуск в промышленную эксплуатацию.