Решения


Концепция построения Процессингового центра

1. Функциональные возможности процессингового центра 3CARD.

Программно-аппаратный комплекс 3CARD представляет собой полнофункциональный процессинговый центр под международные и локальные (региональные, национальные) платёжные системы.

Процессинговый комплекс 3CARD состоит из 2-х основных компонентов:

  • 3CARD-F – центр авторизации по работе с устройствами и картами
  • 3CARD-R – бэк-офис по работе с картами и обработке карточных транзакций

На рисунке ниже представлена условная схема комплекса 3CARD.

1.png

3CARD-R – это полнофункциональный одномодульный ритейловый комплекс по обслуживанию физических лиц. В поставку к процессингу входит ПО в функциональности “расчётные карты”. В случае заинтересованности в развитии ритейла на базе ПО 3CARD-R, банк может докупить необходимые ему функциональности и развернуть их в существующей системе.

1.1 Описание функциональных возможностей 3CARD-F.

3CARD-F – полнофункциональный процессинговый центр (ПЦ) сертифицированный под все распространённые платёжные системы как процессинг первого уровня:

  • MasterCard
  • Visa
  • UnionPay
  • Diners Club
  • Юнион кард
  • Золотая корона.

Все продукты нашей компании прошли сертификацию под международный стандарт PA DSS.

3CARD-F также успешно работает и как процессинг второго уровня. На сегодняшний день реализованы стыковки с наиболее распространёнными ПЦ:

  • Way4 (OpenWay)
  • SmartVista (БПЦ)
  • TranzWare (Compass+).

3CARD-F осуществляет эквайринг карт с магнитной полосой и чипом (технология EMV). Процессинг успешно работает с POS-терминалами, банкоматами(ATM) и терминалами самообслуживания следующих производителей:

  • Diebold
  • NCR
  • Wincor Nixdorf
  • Nautilus Hyosung

В 3CARD-F реализован весь наиболее востребованный функционал по картам:

  • СМС-информирование
  • Переводы карта-карта (P2P)
  • Управление собственным ПИН-кодом (имеется ввиду смена ПИНа)
  • Многоязычный интерфейс на устройствах банка
  • Стыковки с поставщиками услуг (в частности Rapida, CyberPlat)
  • 3D-Secure (причём как в эквайерской части для интернет-торговли, так и эмитентской)
  • Fraud Monitoring (отслеживание мошеннических транзакций в он-лайн режиме)
  • Есть возможность присоединяться к дружественным сетям (как пример ОРС)
  • Создание виртуальных терминалов (формирование транзакций с рабочего места операциониста)
  • Обслуживание карт в терминалах самообслуживания с кардридер.

Обмен по проведённым транзакциям в бэк-офисную часть (3CARD-R) осуществляется по средствам почтовых файлов, но также есть возможность проведения безфайлового обмена между 3CARD-R и 3CARD-F.

1.2  Функциональные возможности 3CARD-R.

Неотъемлемой частью процессингового центра 3CARD является ритейловый комплекс 3CARD-R. Его основные функции как карточного бэк-офиса:

  • Учёт карт, карточных договоров и их счетов
  • Учёт устройств банка
  • Обработка транзакций из устройств банка
  • Обработка транзакций из сторонних устройств
  • Ведение зарплатных проектов
  • Групповые зачисления, списания из файлов
  • Формирования полноценных проводок по результата финансовых операций
  • Выгрузка проводок в АБС банка
  • Файловый обмен с банком-спонсором
  • Другие функции карточного бэк-офиса.

Необходимо особо отметить, что 3CARD-R является не только карточным бэк-офисом. Это полнофункциональный ритейловый комплекс по обслуживанию физических лиц. В нём реализованы следующие функциональности:

  • Расчётные карты
  • Неперсонифицированные карты
  • Кредитные карты с револьверным типом кредитования и грейс-периодом
  • Депозиты срочные, до востребования, металлические вклады
  • Потребительские кредиты
  • Кредитные линии
  • Работа с различными БКИ (ExБКИ, НБКИ)
  • Ведение портфелей однородных ссуд (ПОСов), индивидуального резервирования
  • Ведение различных справочников (КФМ, утерянных паспортов итд)
  • Работа с КФМ
  • Длительные поручения
  • Сейфовые ячейки
  • Длительные поручения
  • Переводы без открытия счёта и с открытием счёта
  • Коммунальные платежи
  • Кассовый модуль
  • единое окно по работе с различными системами денежных переводов (Migom, UniStream, Western Union, Contact итд).
  • Аресты

3CARD-R объединяет все функциональности в рамках одной базы и одной программы. Ограничения ставятся лицензией. Если банк хочет приобрести ту или иную функциональность, то он докупает лицензию. В поставку к процессингу входит 3CARD-R в функциональности “Расчётные карты” с возможностью овердрафтного кредитования.

2. Стандартная схема работы по картам в банке.

Ниже представлена схема взаимодействия ,часто используемая в банках. В качестве процессинга по обслуживанию карт и устройств банка выступает ПЦ банка-спонсора.

На рисунке ниже представлена эта схема.

2.png

3. Схема работы с использованием ПЦ 3CARD.

На рисунке ниже представлена предлагаемая схема работы банка с использованием процессинга 3CARD.

3.png

Функциональные элементы следующие:

  • В АБС выгружаются готовые проводки в формате, необходимом банку
  • Устройства завязываются на 3CARD-F
  • Карты и их актуальные лимиты ведутся в ЦА 3CARD-F
  • Из 3CARD-F в 3CARD-R выгружаются авторизации по картам и транзакции, совершённые в устройствах банка
  • СМС информирование осуществляется из процессинга
  • Между процессингом банка-спонсора и 3CARD-F осуществляется он-лайн взаимодействие по транзакциям в сторонних устройствах
  • Транзакции по картам банка в сторонних устройствах банк-спонсор выгружает в 3CARD-R в почтовых файлах.

4. Функционал процессингового решения.

В предлагаемую поставку типового процессингового решения на базе ПО 3CARD входят функциональности:

  • ПО центр авторизации 3CARD-F
  • ПО ритейловый комплекс 3CARD-R в функциональности “расчётные карты”
  • Одна стыковка с процессингом банка спонсора host-to-host
  • EMV-эквайринг в ATM и POS-терминалах банка
  • Ведение карт и карточных лимитов в ЦА
  • СМС-информирование
  • Запрос остатка и мини-выписка
  • Приём наличных в устройствах банка
  • Перевод с карты на карту
  • Подключение коммунальных платежей.

В проект входят следующие работы:

  • Разворачивание программных комплексов 3CARD-F и 3CARD-R
  • Настройка работы  комплекса 3CARD
  • Тестирование всех поставляемых функциональностей
  • Обучение работе с программными комплексами сотрудников банка
  • Участие в тестировании и сертификации host-to-host соединения с процессингом банка-спонсора
  • Запуск в промышленную эксплуатацию.

Сертификация PCI dss

сертификация pa dss

золотой партнер oracle

лицензия фсб россии