Решения
Концепция построения Процессингового центра
Функциональные возможности процессингового центра 3CARD
Программно-аппаратный комплекс 3CARD представляет собой полнофункциональный процессинговый центр под международные и локальные (региональные, национальные) платёжные системы.
Процессинговый комплекс 3CARD состоит из 2-х основных компонентов:
- 3CARD-F – центр авторизации по работе с устройствами и картами;
- 3CARD-R – бэк-офис по работе с картами и обработке карточных транзакций.
На рисунке ниже представлена условная схема комплекса 3CARD.
3CARD-R – это полнофункциональный одномодульный ритейловый комплекс по обслуживанию физических лиц. В поставку к процессингу входит ПО в функциональности “расчётные карты”. В случае заинтересованности в развитии ритейла на базе ПО 3CARD-R, банк может докупить необходимые ему функциональности и развернуть их в существующей системе.
Функциональные возможности 3CARD-F
3CARD-F – полнофункциональный процессинговый центр (ПЦ) сертифицированный под все распространённые платёжные системы как процессинг первого уровня:
- MasterCard;
- Visa;
- UnionPay;
- Diners Club;
- Юнион кард;
- Золотая корона.
Все продукты нашей компании прошли сертификацию под международный стандарт PA DSS.
3CARD-F также успешно работает и как процессинг второго уровня. На сегодняшний день реализованы стыковки с наиболее распространёнными ПЦ:
- Way4 (OpenWay);
- SmartVista (БПЦ);
- TranzWare (Compass+).
3CARD-F осуществляет эквайринг карт с магнитной полосой и чипом (технология EMV). Процессинг успешно работает с POS-терминалами, банкоматами (ATM) и терминалами самообслуживания следующих производителей:
- Diebold;
- NCR;
- Wincor Nixdorf;
- Nautilus Hyosung.
В 3CARD-F реализован весь наиболее востребованный функционал по картам:
- СМС-информирование;
- Переводы карта-карта (P2P);
- Управление собственным ПИН-кодом (имеется ввиду смена ПИНа);
- Многоязычный интерфейс на устройствах банка;
- Стыковки с поставщиками услуг (в частности Rapida, CyberPlat);
- 3D-Secure (причём как в эквайерской части для интернет-торговли, так и эмитентской);
- Fraud Monitoring (отслеживание мошеннических транзакций в он-лайн режиме);
- Есть возможность присоединяться к дружественным сетям (как пример ОРС);
- Создание виртуальных терминалов (формирование транзакций с рабочего места операциониста);
- Обслуживание карт в терминалах самообслуживания с кардридер.
Обмен по проведённым транзакциям в бэк-офисную часть (3CARD-R) осуществляется по средствам почтовых файлов, но также есть возможность проведения безфайлового обмена между 3CARD-R и 3CARD-F.
Функциональные возможности 3CARD-R
Неотъемлемой частью процессингового центра 3CARD является ритейловый комплекс 3CARD-R. Его основные функции как карточного бэк-офиса:
- Учёт карт, карточных договоров и их счетов;
- Учёт устройств банка;
- Обработка транзакций из устройств банка;
- Обработка транзакций из сторонних устройств;
- Ведение зарплатных проектов;
- Групповые зачисления, списания из файлов;
- Формирования полноценных проводок по результата финансовых операций;
- Выгрузка проводок в АБС банка;
- Файловый обмен с банком-спонсором;
- Другие функции карточного бэк-офиса.
Необходимо особо отметить, что 3CARD-R является не только карточным бэк-офисом. Это полнофункциональный ритейловый комплекс по обслуживанию физических лиц. В нём реализованы следующие функциональности:
- Расчётные карты;
- Неперсонифицированные карты;
- Кредитные карты с револьверным типом кредитования и грейс-периодом;
- Депозиты срочные, до востребования, металлические вклады;
- Потребительские кредиты;
- Кредитные линии;
- Работа с различными БКИ (ExБКИ, НБКИ);
- Ведение портфелей однородных ссуд (ПОСов), индивидуального резервирования;
- Ведение различных справочников (КФМ, утерянных паспортов итд)
- Работа с КФМ;
- Длительные поручения;
- Сейфовые ячейки;
- Длительные поручения;
- Переводы без открытия счёта и с открытием счёта;
- Коммунальные платежи;
- Кассовый модуль;
- Единое окно по работе с различными системами денежных переводов (Migom, UniStream, Western Union, Contact итд);
- Аресты.
3CARD-R объединяет все функциональности в рамках одной базы и одной программы. Ограничения ставятся лицензией. Если банк хочет приобрести ту или иную функциональность, то он докупает лицензию. В поставку к процессингу входит 3CARD-R в функциональности “Расчётные карты” с возможностью овердрафтного кредитования.
Стандартная схема работы по картам в банке
Ниже представлена схема взаимодействия ,часто используемая в банках. В качестве процессинга по обслуживанию карт и устройств банка выступает ПЦ банка-спонсора.
На рисунке ниже представлена эта схема.
Схема работы с использованием ПЦ 3CARD
На рисунке ниже представлена предлагаемая схема работы банка с использованием процессинга 3CARD.
Функциональные элементы следующие:
- В АБС выгружаются готовые проводки в формате, необходимом банку;
- Устройства завязываются на 3CARD-F;
- Карты и их актуальные лимиты ведутся в ЦА 3CARD-F;
- Из 3CARD-F в 3CARD-R выгружаются авторизации по картам и транзакции, совершённые в устройствах банка;
- СМС информирование осуществляется из процессинга;
- Между процессингом банка-спонсора и 3CARD-F осуществляется он-лайн взаимодействие по транзакциям в сторонних устройствах;
- Транзакции по картам банка в сторонних устройствах банк-спонсор выгружает в 3CARD-R в почтовых файлах.
Функционал процессингового решения
В предлагаемую поставку типового процессингового решения на базе ПО 3CARD входят функциональности:
- ПО центр авторизации 3CARD-F;
- ПО ритейловый комплекс 3CARD-R в функциональности “расчётные карты”;
- Одна стыковка с процессингом банка спонсора host-to-host;
- EMV-эквайринг в ATM и POS-терминалах банка;
- Ведение карт и карточных лимитов в ЦА;
- СМС-информирование;
- Запрос остатка и мини-выписка;
- Приём наличных в устройствах банка;
- Перевод с карты на карту;
- Подключение коммунальных платежей.
В проект входят следующие работы:
- Разворачивание программных комплексов 3CARD-F и 3CARD-R;
- Настройка работы комплекса 3CARD;
- Тестирование всех поставляемых функциональностей;
- Обучение работе с программными комплексами сотрудников банка;
- Участие в тестировании и сертификации host-to-host соединения с процессингом банка-спонсора;
- Запуск в промышленную эксплуатацию.